智能存款和普通存款有什么区别(智能存款安全吗)

1.区别一：智能存款利率大大高于普通定期存款利率。
我们以亿联银行，振兴银行，蓝海银行智能存款为例，其5年期定期存款利率可达5.45%，而普通5年定期存款利率只有2.75%，相差非常大。
为什么出现这种情况？主要原因是当前智能存款提供方均为中小民营银行，它们各方面资源非常少，没有名气，没有用户等，提升利率是获得竞争力的最有效方式。
2.区别二：智能存款拥有超级诱人靠档计息功能。
传统定期存款给大家一个印象，当定期存款提前取款的时候，定期利率会转成活期利息，这会损失很多收益。
举例，10万5年定期存款，利率2.75%，当第4年着急用钱提前取出来，那么利率会变为定期0.35%，也就是2.4%利率损失掉了。
但是智能存款完美解决这个问题，它采用靠档计息模式，将利率划分为几个档次，例如存满1年利率2%，存满两年3%，存满3年5%。
此外，大家最关心的就是两者安全性问题。由于都属于银行存款，都受到相关条例的保护，50万以内即使银行破产也能赔偿，故安全性是一样一样的，不用担心。
拓展资料：
什么智能存款（创新型存款）？
银行普通定期存款，我们都知道，无非就是将钱存放在银行里，可获得相应的利息作为回报。
但要知道，国内大大小小的银行已经有4588家（截止2018年底），相比于大型银行而言，那些规模小、网点少、品牌知名度低的小银行，又该如何来吸引存款呢。没有存款、何来的利润；没有利润、又如何来生存。
另外，传统的定期存款，由于利率低、灵活性差等原因，已经不能满足储户多样化的投资需求。这一点，从银行住户存款余额虽并未减少，但增幅却下滑明显，就可略见一二。
正是基于这一系列的原因，“迫使”中小银行不断去创新本行的存款业务，希望能有一款既符合大众需求，又能快速揽存的产品。
此时，利率高、流动性好、本金安全的创新型存款（常称之为“智能存款”）应运而生。一经推出，就受到了储户、尤其是年轻人的普遍欢迎，其规模迅速增加。
智能存款，三大创新点？
1、多样式的付息方式
可按月、按季度付息，也可期满后一次性还本付息，计息方式多样化。
可根据持有时间长短、递进式计息（靠档计息）。这一点，与银行大额存单类似，不过或许在不久以后，靠档计息、这种方式将不复存在。此前监管部门已发布过提示，所有的定期存款，提前支取、一律须按活期计息。这样一来，智能存款，提前支取、或不再靠档计息了。
2、投资门槛低。一般只需50元或100元即可，相比于大额存单动辄需20万，门槛要低很多，几乎人人皆可参与。
3、可转让的定期存款（收益权可转让）
相比于靠档计息，未来收益权可转让的智能存款，必然会越来越多。
首先，银行会找一家第三方金融机构进行合作，而合作的主要内容就是“受让储户未期满的存款”。
其次，银行通过各种手段拉存款（期限一般为三年或五年），且承诺客户随时可支取、且可“靠档计息”。
第三，客户买入后，持满到期，可按约定获得利息。可一旦提前支取，并不是从银行赎回资金，而是将收益权“折价”转让给第三方金融机构。
第四，这样一来，客户可获得本金和利息，第三方金融机构可赚取利差，而银行可获得存款，一举三得。
只能存款缺点是什么？
别看智能存款产品，最高利率可高达5.2%，可选择了智能存款产品，一定要持满到期，而一旦提前支取，将会按活期计息，十分的不划算。
另外，虽说智能存款，同样会受到存款保险的保障，但由于民营银行规模小、抗风险能力偏弱。因此，资金体量超过50万元，是否应该选择智能存款，笔者认为还得谨慎一点，提防流动性风险才是。 1、平安银行智能存款是指持卡人与我行签定智能理财储蓄存款协议，约定借记卡内人民币活期结算账户留存金额（留存金额≥0元），通过人民币活期结算账户资金与智能理财定期储蓄存款账户资金的自动互转，实现持卡人人民币活期结算账户留存余额以外的储蓄存款利息收益最大化。当客户有资金需求时，人民币活期结算账户的可用余额和智能理财定期储蓄存款账户的可用余额合并作为结算资金使用，从而实现客户资金的自由调度和智能理财。
2、定期存款是指有固定存期和利率的一种储蓄方式。

如需办理，您可以登录平安口袋银行APP-首页-更多-投资理财-存款产品，进行了解及办理。
应答时间：2021-08-02，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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现在很多银行推出的存款业务，比传统的定期存款有了较大创新，尤其是民营银行的创新型存款，收益率高、灵活性好，让人真的有点怀疑呢。下面举几个京东金融里的银行存款，让大家看看，您会有什么感受呢？

1、众邦银行的众邦宝

以90天众邦宝为例，众邦银行把众邦宝定义为一款创新型存款，相当于存入银行定期存款，但是可以提前支取，提前支取收益率为4.1%，如果持有时间达到90天，享受0.9%的加息收益，收益率为5%。

而且该产品由于属于银行定期存款，因此可以享受存款保险基金保障。

这在传统银行是根本可能的事，提前支取只能是按活期计息啊？怎么做到的？

其实，类似产品在其他商业银行早有先例，但是传播不广，银行的做法就是：

用户购买这种产品就相当于存入5年定期存款，可以享受5.2%的收益率，但是，按照传统方法，提前支取是要安活期计息的。

为了解决不按活期计息的的问题，银行先帮客户垫付本金和利息，然后再存入的用户就把以前客户的存单接过来，这样继续按5年存款接续。

2、富民银行的富民宝

富民银行的富邦宝，和众邦宝类似，也是五年期存款，到期利率按4.8%，提前支取按4.5%，银行会根据市场情况调整提前支取收益率。

3、亿联银行银行的五年储蓄存款

亿联银行推出的5年期阶梯率存款，也比较有代表性，根据不同时间阶段计息。

1-7天按1.12%计息；

7天-1年按1.89%计息；

1年-2年按2.1%计息；

2年-3年按2.94%计息；

3年按9.85计息；

大于3年按5.45%计息。

这样的计息方式是不是非常人性化呢？和传统银行存款相比，资金灵活性提高了，利率也有所上升，能够根据不同的时间计算收益，对客户来说更加贴心。

先来看安全性上的区别：定存，大单保本保息，提前固定利息，刚性兑付！智能存款，结构性存款，部分产品，本金，享受存款制度保护，或承诺保本！浮动收益，属于预期性质，不保证刚兑…
再来看流动性上的区别：定存，大单，均可提前支取，分为部分支取或整存整取，还有新型产品，可以分期付息，靠挡，智能存款，通常比较灵活，部分可以随时支取，按阶梯计算收益（以实际存期付收益）. 银行定期存款的最大缺点，就是期限长、流动性比较差，一旦未持有期满，提前支取的话，只能按获利（0.35%）计息，储户损失极大。 智能存款相当于就是一个“可转让”的定期存款，可提前支取、靠档计息，极大地提高了存款的收益水平和流动性。 和普通定期存款相比，智能存款有活期的便利，和定期的收益，因为他们计算利息的方式和收益都不同，总的来说智能存款，可以获得更大的利润。 智能存款是通过直销银行的网络渠道发行一种创新存款，其最大的特点，是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。
与普通存款的区别：
1、计息方式不同。普通的定期存款如果提前支取，将按照活期利率计息；而智能存款则是根据提前支取时间，靠档计息。
2、付息方式不同。普通定期存款到期了会还本付息，而一些银行推出的智能存款则可以按月付息或者按季付息，利息可以提前获得。还有一些银行将按月付息和分档计息的方式结合，也就是说这类产品达到了一定的资金档位，不仅利息较高，还能按月或者按季度领取利息收益。

什么是智能存款？

银行的定期存款，智能存款和结构性存款，三种存款有什么区别